미국 재무부는 최근 디지털 자산을 통한 불법 금융 활동을 효과적으로 탐지하고 억제하기 위한 기술 보고서를 의회에 제출했다. 이 보고서의 핵심 내용은 인공지능(AI) 및 블록체인 분석 같은 새로운 기술의 도입을 통해 급증하는 디지털 자산 범죄에 대응해야 한다는 것이다.

해당 보고서는 2025년 7월에 제정된 '지니어스(GENIUS) 법'에 따라 작성되었으며, 이 법은 미국 내 스테이블코인과 디지털 자산 혁신을 증진시키면서 범죄 활용 가능성을 줄이기 위한 정책 방향을 제시하도록 재무부에 요청하고 있다.

보고서에서는 최근 몇 년간 디지털 자산을 기반으로 한 금융 범죄가 괄목할 만한 속도로 증가하고 있으며, 특히 투자 사기와 해킹, 랜섬웨어 등의 다양한 방법으로 피해가 확대되고 있다고 지적하고 있다. 미국 연방수사국(FBI)에 따르면, 2024년 동안 디지털 자산 관련 사기 피해액은 90억 달러를 초과했으며, 이중 58억 달러는 투자 사기가 차지하고 있다. 이는 전년 대비 무려 47% 증가한 수치로, 허위 투자 플랫폼과 가짜 프로젝트들이 문제를 더욱 심화시키고 있음을 나타낸다.

결국, 사이버 범죄 또한 주요 위협 요소로 대두됐다. 북한 해커 조직이 2024년 1월부터 2025년 9월 사이 최소 28억 달러 상당의 디지털 자산을 탈취한 것으로 나타났다. 특히 2025년 2월에는 암호화폐 거래소 바이비트 해킹 사건으로 약 15억 달러가 유출된 사례도 포함되어 있다. 랜섬웨어 공격도 여전히 큰 문제로 남아있으며, 2024년에 지불된 랜섬웨어 몸값은 약 7억3400만 달러에 달했으며, 대부분이 디지털 자산으로 결제된 것으로 나타났다.

보고서에서는 믹싱 서비스와 같은 익명화 도구가 불법 자금 세탁에 악용되고 있다는 점도 강하게 지적되었다. 2020년부터 2025년 사이 주요 크로스체인 브리지로 유입된 자금 중 약 16억 달러가 이러한 믹싱 서비스에서 유입된 것으로 확인되었다. 믹싱 서비스는 거래 경로를 혼합하여 추적이 어렵게 만들어 해킹 자금이나 범죄 수익의 은닉에 활용될 가능성이 크다. 이는 디지털 자산의 혁신성을 높이면서도 동시에 '감시의 사각지대'를 조성할 수 있다는 경고를 담고 있다.

재무부는 금융기관이 도입해야 할 네 가지 핵심 기술을 제시했다. 첫째, AI를 통한 거래 모니터링 및 사기 탐지 시스템으로, 대량의 트랜잭션 데이터를 분석하여 이상 거래를 조기에 식별할 수 있다. 둘째, 사용자 인증을 강화하는 '디지털 신원 기술'로, 신규 계좌 개설 시 발생할 수 있는 사기 위험을 줄이는 데 목적이 있다. 셋째, 블록체인 분석 기술을 통해 블록체인 상의 거래 흐름을 추적하고 의심스러운 활동을 식별할 수 있다. 마지막으로, 컴플라이언스 시스템 간의 데이터 공유와 규제 준수를 효율적으로 수행할 수 있도록 API(응용 프로그램 인터페이스) 기술이 강조되었다.

또한 보고서는 탈중앙화 금융, 즉 디파이(DeFi)에 대한 규제 기준 또한 명확히 해야 한다고 주장했다. 현재 구조상 자금세탁방지(AML) 의무를 누구에게 부여해야 하는지가 불확실한 상황이기 때문이다. 재무부는 새로운 기술 도입 과정에서 발생하는 비용 부담과 규제 불확실성이 중소 금융기관에게는 큰 장애물로 작용하고 있다고 지적하고, 향후 관련 가이드라인을 발표하며 미국 국립표준기술연구소(NIST)와 협력하여 기술 표준 또한 확립할 계획임을 밝혔다.

디지털 자산 시장의 빠른 성장과 함께, 혁신을 저해하지 않으면서 불법 금융 활동을 차단하기 위한 균형 잡힌 규제 체계의 필요성이 강조되고 있다.