최근 중국의 주요 은행들이 송금 시 이체 메모란에 도지코인(DOGE)이나 테더(USDT)와 같은 단어가 기재되면 즉시 계좌를 동결하는 사례가 잇따르고 있다. 이는 미국에서 암호화폐 규제를 완화하고 있는 흐름과는 대조적으로, 중국이 소매은행 단계에서 가상자산과 관련된 거래를 보다 강력히 차단하고 있다는 것을 나타낸다.

중국 소셜미디어에서는 최근 "이체의 이유로 도지코인 또는 USDT를 적었다가 계좌가 즉시 동결되었다"는 사용자들의 경험담이 퍼지고 있다. 이들 중 일부는 계좌 동결 해제 과정에서 구제 수단이 거의 없었다고 호소하고 있다.

중국건설은행(China Construction Bank)의 사례에 따르면, 고객 두 명이 각자 250위안(약 3만6800원) 규모의 소액을 이체하며 메모란에 "이번 주 도지코인"이라고 기재했으나, 은행 측에서는 이 거래를 '가상자산 통제 리스크 관리' 프로그램에 따라 위험 거래로 분류해 자동적으로 계좌를 동결했다고 전해진다.

이번 조치는 거액의 거래보다도 특정 단어 사용 자체가 위험 신호로 작용한다는 점에서 시장의 불안감을 고조시키고 있다. 즉, 거래소에 입금하거나 장외(OTC) 거래를 하는 등 직접적으로 암호화폐 거래를 하는 정황이 없더라도, 메모 내용 하나로 금융 접근이 차단될 수 있는 상황이 발생하고 있다.

중국의 소셜 플랫폼 레드노트(Rednote)에서는 사용자가 서로의 경험담을 공유하며 주의 사항을 알리고 있다. 이들은 "이체 사유에 비트코인(BTC), 가상자산, 밈코인, USDT 등을 기재하면 계좌가 동결될 위험이 크다"고 경고하고 있다.

사용자들은 동결된 계좌를 해제하기 위한 과정이 매우 까다롭고 복잡하다고 언급하고 있으며, 은행 담당자에게 해당 자금이 암호화폐 구매에 사용되지 않았음을 소명하는 동시에 메모에 암호화폐가 언급된 이유에 대한 서면 진술서를 제출해야 한다. 이러한 해제 절차는 수주가 소요될 수 있으며, 경우에 따라서는 영구적으로 계좌가 복구되지 않는 위험도 있다.

미국에서는 암호화폐 거래와 관련된 규제가 완화되는 기조를 보이고 있는 반면, 중국은 소매은행 단계에서부터 개인 자금의 흐름을 강화하여 감독하고 있어 양국 간의 규제 체감 차이가 더욱 부각되고 있다. 이러한 상황은 결국 중국 내 개인 투자자들의 거래 방식에 더욱 보수적인 방향으로 영향을 미칠 것으로 예상된다. 일상 금융에서 은행 계좌는 핵심 인프라이므로, '키워드 단속'이 지속된다면 개인 투자자들은 가상자산 관련 문구를 피하게 되고, 이를 통한 계좌 이용 패턴도 더욱 조심스러워질 가능성이 높다.

결국, 도지코인이나 USDT와 같은 특정 키워드로 인해 계좌가 동결되는 현상은 이제 투자자들이 직면하는 리스크가 가격 변동이 아니라 규제와 금융 인프라에서 발생할 수 있음을 시사한다. 이 같은 불확실성 속에서 투자자들은 스스로의 리스크를 관리하고 시장 구조를 이해하는 데 집중할 필요가 있다.