일론 머스크의 금융 서비스 플랫폼인 X머니가 미국의 인가 은행인 크로스리버와 파트너십을 맺고, 개인 간 송금, 이자 지급형 계좌, 비자 직불 카드 등 전통 금융 서비스를 제공할 토대를 마련했다. 크로스리버는 27일(현지시간) X머니에 은행 인프라를 제공한다고 발표하며, 이와 같은 협력 관계가 공식적으로 시작되었다고 밝혔다.

이번 협력을 통해 X머니는 사용자에게 △개인 간 송금 △연방예금보험공사(FDIC)의 보험이 적용되는 이자 지급형 계좌 △비자 직불 카드 기능을 통합 제공할 예정이다. X 플랫폼은 사용자와의 접점을 맡고, 실제 금전 거래는 크로스리버가 담당해 기존 금융 기능을 임베디드 금융 모델로 구현하고 있다. 이 모델은 비금융 플랫폼 안에 금융 거래 기능을 넣어 제공하는 방식이다.

크로스리버는 핀테크 기업과 기술 기업에 결제 시스템, 카드, 대출, 그리고 암호화폐 관련 인프라를 제공해온 경험이 있는 기업이다. 이를 바탕으로 X머니는 향후 다양한 금융 상품을 수용할 수 있도록 설계되었다. 하지만 이번 발표에는 암호화폐나 스테이블코인에 대한 지원 내용은 포함되지 않았다. 따라서 X머니의 초기 서비스가 전통 금융 제품에 중점을 두고 규제 요건을 충족하려는 의도로 해석된다.

머스크는 X 금융 구상을 2022년 트위터 인수 시점부터 언급해왔다. 그는 당시 트위터 인수가 '모든 것을 가능한 한 X 앱으로 만드는 데 필수적인 촉매'라고 설명했다. 이후 X는 소셜 미디어 기능을 넘어서 결제와 금융 서비스를 통합할 계획을 제시해왔으며, 이는 시장에서 새로운 경쟁 구도를 있을 수 있다는 예측을 낳고 있다.

2025년 5월에는 X머니의 제한적 베타 서비스가 시작될 예정이며, 머스크는 이를 통해 사용자의 자산을 관리하는 서비스의 중요성을 강조하면서 "극도의 주의"가 필요하다고 언급했다. 2026년 3월에는 외부 사용자를 포함한 추가적인 베타 테스트가 진행될 예정이다.

현재 X는 미국 40개 주 이상에서 송금업 라이선스를 확보하고, 플랫폼 내 개인 간 결제를 위해 금융범죄단속네트워크(FinCEN) 등록을 완료하였다. 이로써 미국 내 서비스 기반을 확고히 해 나가고 있으며, 크로스리버와의 협력이 가장 큰 역할을 하는 것으로 보인다.

이번 X머니의 전략적인 시도는 소셜 플랫폼의 방대한 사용자 기반을 결제 시스템으로 연결하려는 것으로 해석된다. 수많은 사용자가 X 플랫폼 안에서 송금, 계좌, 그리고 카드 서비스를 사용할 수 있다면 기존 핀테크 기업들과의 경쟁 구도에도 변화가 예상된다.

다만, 정식 출시 시점, 서비스 지역, 암호화폐와의 연계 여부 등은 여전히 궁금증을 남기고 있으며, 현재 공개된 정보는 미국 내 은행 인프라와 전통 결제 시스템에 한정되어 있다. X가 향후 어떤 추가 금융 서비스를 제공할지는 앞으로의 귀추가 주목된다.