최근 CNBC에서 실시한 조사에 따르면, 일정 수의 근로자들이 자신의 은퇴 준비 상태에 대해 '앞서가고 있다'거나 '정시에 도달하고 있다'고 느끼고 있는 것으로 나타났다. 이 조사에 참여한 6,657명 중 약 37%의 응답자들이 자신이 은퇴 저축에서 '앞서가고 있다'(7%) 또는 '정시에 도달하고 있다'(30%)고 답했다.

은퇴 준비에 대한 자신감은 주택 소유나 자산 가치에서 오는 경우가 많지만, 이는 오히려 잘못된 믿음일 수 있다고 보스턴 대학교의 은퇴 연구 센터의 수석 연구 경제학자 앤지 천이 지적했다. 천은 "주택 소유자들은 실제로 은퇴 준비에 대한 과신을 하는 경향이 있다"고 언급하며, 사람들이 어떻게 자신의 은퇴 상황을 평가하는지에 대한 많은 오해가 있다고 말했다.

응답자 중 주택 소유 또는 자산의 가치를 언급한 사람들은 37%에 해당하며, 이들 중 대다수는 은퇴 자금 조성을 일찍 시작한 것을 주요 요인으로 강조했다. 또한, 부채가 거의 없거나 아예 없는 경우(38%)도 긍정적인 요소로 작용했다. 그러나 주택에 대한 자신감이 과장된 것일 수 있다는 점에서 경계할 필요가 있다.

주택 소유자의 자산 가치는 대출 잔액을 고려하지 않는 경우가 많고, 이는 불확실성을 초래할 수 있다. 예를 들어, 500,000달러에 주택을 구입했지만 400,000달러를 대출로 남아 있다면, 실제 보유 자산(자산 가치에서 부채를 뺀 금액)은 100,000달러에 불과하다. 주택 자산에 대한 접근은 결코 간단하지 않다. 주거 형태와 조건에 따라 자산을 현금화하는 것도 쉽지 않으며, 주택의 유동성이 떨어지기 때문에 은퇴 후 즉각적으로 사용하기 어렵다.

그럼에도 불구하고, 주택 소유에는 장점도 분명히 존재한다. 윈니 선, 선그룹 웰스 파트너스 공동 창립자는 "주택 소유는 두 가지 측면에서 이점을 가져온다"고 설명했다. 첫째, 자신의 주택을 매각할 때 발생하는 자산가치의 증가를 통해 일시금으로 자금을 확보할 수 있다. 둘째, 월세 또는 이자율이 고정된 대출이 있기 때문에 주거비용을 통제할 수 있어 은퇴 후 안정적인 재정 계획 수립이 가능하다.

주택 소유가 가져올 수 있는 다양한 장점 중 하나는 은퇴 후 공공요금 할인을 받을 수 있다는 점이다. 많은 고객들이 시간이 지남에 따라 공공요금의 노인전용 요금제 자격을 얻게 되어, 전반적인 비용이 절감되는 경우가 많다. 주택 자산이 유동적이지는 않지만, 필요 시 자산에 접근할 수 있는 방법이 여러 가지 존재하기 때문에, 많은 은퇴자들은 이를 긴급 자금으로 활용할 수 있다.

결론적으로, 주택 소유자가 은퇴 준비에 대해 긍정적인 평가를 하는 것은 자연스러운 현상일 수 있지만, 그 평가가 과신에 기반하고 있을 가능성이 있음을 유념해야 한다. 객관적인 재정 분석이 요구되며, 이러한 점에 대해 전문가의 조언을 통해 보다 안정적인 은퇴 계획을 세울 필요성이 커지고 있다.