2025년, S&P 500이 큰 변동성을 보이는 가운데 대학 저축 계획을 가지고 있는 부모들에게는 불리한 상황이 이어지고 있다. 특히, 일부 가정의 529 플랜 계좌 잔고가 줄어든 상태에서 등록금 납입 기한이 다가오고 있다. 이에 따라, 529 플랜에서 인출을 고려하기 전 알아야 할 주요 사항이 있다.

Vanguard Education Savings Group의 헤드 스미타 월링(Smita Walling)은 "조금만 계획하면 인출을 하는 것이 두려운 것이 아니라 기쁜 일이 될 수 있다"고 강조한다. 여기서 중요한 것은 자산 배분의 현황을 살펴보는 것이다. Commonwealth Savers의 CEO 메리 모리스(Mary Morris)는 "위험 감수 성향을 평가하는 것이 필요하다"고 조언했다.

일반적으로 529 플랜은 자녀의 나이에 따라 포트폴리오가 구성되며, 자녀가 대학에 가까워질수록 주식 비중이 줄어드는 경향이 있다. 그러므로 고등학교 졸업을 앞두고 있을 경우, 주식보다는 채권 및 현금에 더 많이 투자하는 것이 일반적이다. 이는 손실을 줄이는 데 도움이 되지만, 이익이 감소하는 단점도 있다.

만약 최근의 시장 변동성이 감당하기 어렵다면, 포트폴리오의 일부를 현금 등의 안전한 대체수단으로 재배치하는 것을 고려할 수 있다. Merrill Lynch의 교육 저축 담당 리처드 폴리메니(Richard Polimeni)는 "투자자가 가장 큰 손실을 보는 것은 하락하는 시장에서 패닉에 빠져 매도를 하여 손실을 확정짓는 것"이라고 경고한다.

529 플랜에서 대규모 인출이 필요한 경우, "지금 자금을 사용할지, 아니면 자산이 성장할 기회를 줄 것인지 고민해 보라"고 월링은 덧붙였다. 폴리메니는 외부의 수입이나 저축을 사용하여 즉각적인 대학 비용을 처리하고, 나중에 529 플랜에서 상환을 요청하는 방법도 제안했다. 이러한 전략은 추가적인 6~7개월 동안 시장이 회복될 시간을 제공할 수 있다.

529 플랜에 대한 기여는 반드시 지속해야 하며, 기여금에 대한 세금 공제 또는 세액 공제를 받을 수 있다는 점도 고려해야 한다. 또한 세금이 유예되는 방식으로 자산이 성장하기 때문에 장기간 투자할수록 더 큰 세금 유예 성장이 이루어진다.

최근 조사에 따르면 학생들의 교육 선택이 변화하고 있으며, 42%의 학생들이 기술 및 직업 훈련 또는 지역 커뮤니티 대학으로 방향을 선회하고 있다고 답했다. 이러한 변화에도 불구하고 529 플랜은 여전히 유용한 선택지로 남아 있다. 2024년 기준으로 529 계좌 수는 1,700만 개로 증가했으며, 총 투자액은 5,250억 달러에 이른다.

종합적으로 볼 때, 529 플랜은 투자자에게 안정성을 제공하는 중요한 수단으로, 변화하는 시장 환경에서도 가치가 높이 평가되고 있다. 529 플랜 관리 방법에 대한 이해와 신중한 결정이 필요하다.