청소년들을 위한 로스 개인퇴직계좌(IRA)는 금융적 안전성을 위한 강력한 도구로 자리 잡고 있다. 로스 IRA는 젊은 세대가 재정적 미래를 계획하고 구축하는 데 도움이 되는 가장 효과적인 방법 중 하나로 평가받는다. 중요한 점은 미성년자도 자신의 로스 IRA를 가질 수 있으며, 이를 위해서는 성인의 도움이 필요하다는 것이다.

2024년 기준으로, 50세 미만의 개인이 IRA 계좌에 기여할 수 있는 최대 금액은 7,000달러이다. 하지만 아동이 이에 기여하기 위해서는 반드시 근로 소득이 존재해야 하며, 단순한 용돈이나 부모로부터의 현금 지원은 포함되지 않는다. 예를 들어, 아동이 아르바이트를 하거나 자영업 활동을 통해 벌어들인 소득만이 이 조건을 충족한다.

로스 IRA는 아동이 직접 자신의 금융 기초를 쌓는 데 유용하다. 부모나 조부모, 혹은 기타 아량 있는 성인은 이 계좌를 개설하고 관리할 수 있으며, 아동이 직접 관리할 수 있는 기초적 경험을 제공할 수 있다. 만약 아동이 미성년자일 경우, 부모 또는 보호자가 미성년자의 이름으로 관리 계좌를 개설해야 하며, 이는 아동이 성년이 될 때까지 유지된다.

로스 IRA의 가장 큰 장점 중 하나는 세금 면제 혜택이다. 아동이 저축을 시작할 때, 그들의 소득이 보통 낮거나 제로인 경우가 많기 때문에 세금을 부담하지 않고 저축할 수 있다. 이는 장기적으로 세금 부담을 줄이고, 투자 수익을 극대화하는 데 기여할 수 있다.

아동이 민첩하게 저축할 수 있도록 독려하여, 15세의 아동이 매년 2,000달러를 로스 IRA에 저축하면, 65세에는 7%의 평균 수익률을 가정했을 경우 거의 백만 달러에 달하는 자산을 축적할 수 있다. 이는 복리의 힘을 극대화하는 데 기여하며, 아동이 나중에 은퇴 시 사용할 수 있는 상당한 자산이 된다.

또한, 로스 IRA는 자금 접근의 유연성을 제공한다. 긴급 상황에서 원금을 언제든지 세금 없이 인출할 수 있는 특성 덕분에 아동은 유연한 자산 관리를 통해 위기 상황을 쉽게 극복할 수 있다. 첫 주택 구매와 같은 특정 조건 아래에서는 수익금도 세금 없이 인출이 가능하며, 이런 특성은 전통적인 IRA와의 큰 차이점이라 할 수 있다.

마지막으로, 로스 IRA를 통해 어린 세대는 저축 및 투자, 재무 계획에 대한 이론을 학습하고, 이를 통해 장기적인 금융 관점을 갖게 된다. 이는 장기적으로 그들의 재정적 안전과 독립성을 구축하는 데 큰 도움이 될 것이다. 따라서, 자녀에게 로스 IRA를 활용한 저축 습관을 키워주는 것은 그들의 미래에 있어 중요한 결정을 내리는 데 있어서 큰 메리트를 제공할 수 있다.