스타링 뱅크, 자금 세탁 방지 실패로 3,850만 달러 과태료


스타링 뱅크가 영국 금융행위감독청(FCA)으로부터 자금 세탁 방지 체계의 실패로 인해 2,900만 파운드(약 3,850만 달러)의 과징금을 부과받았다. FCA는 스타링이 금융 제재 스크리닝과 관련된 금융 범죄 예방에서 여러 가지 결함을 보였다고 밝혔다. 특히 스타링은 고위험 고객에게 계좌를 개설하지 말라는 요구를 반복적으로 위반한 것으로 나타났다.
스타링 뱅크는 영국 내에서 가장 인기 있는 온라인 전용 도전 은행 중 하나로 여겨지며, 향후 상장(IPO) 후보로 널리 알려져 있다. 스타링은 이전에 2023년 중 상장할 계획을 세웠으나, 그 시점을 연기하였다. FCA는 스타링이 2017년 43,000명의 고객을 시작으로 2023년까지 360만 명으로 급증하는 과정에서 금융 범죄에 대한 대응 조치가 증가하는 고객 수에 미치지 못했다고 전했다.
FCA는 2021년부터 디지털 도전 은행들의 금융 범죄 통제 체계를 조사하기 시작했으며, 이는 핀테크 브랜드의 자금 세탁 방지 및 고객 확인 시스템이 사기 및 자금 세탁, 제재 회피를 막기에 충분하지 않다는 우려에서 비롯되었다. 스타링은 조사 개시 후 고위험 고객에게 신규 계좌를 개설하지 않기로 합의했으나, FCA는 스타링이 이 조항을 준수하지 못하고 2021년 9월부터 2023년 11월까지 49,000명의 고위험 고객에 대해 54,000개 이상의 계좌를 개설했다고 밝혔다.
2023년 1월, 스타링은 2017년 이후 자동화 시스템이 금융 제재 대상 리스트의 일부분만을 기반으로 고객을 검사해왔다는 사실을 인지하게 되었으며, 내부 검토를 통해 제재 프레임워크의 체계적인 문제를 확인했다. 이후 스타링은 여러 차례 금융 제재 위반 가능성을 해당 당국에 신고하였다.
FCA는 스타링이 확인된 위반 사항을 시정하고 광범위한 금융 범죄 통제 체계를 개선하기 위한 프로그램을 이미 설계했다고 강조했다. 또한 이번 조사의 완료는 평균 42개월인 2023/24 회계연도 동안 마감된 사건과 비교해 14개월이라는 짧은 기간에 이뤄진 점에서도 의미가 크다.
결과적으로 스타링 뱅크의 이번 제재는 고위험 고객 관리와 자금 세탁 방지 시스템의 강화 필요성을 일깨우는 사례로, 향후 금융 혁신 기업들이 보다 철저한 규제를 준수해야 함을 시사하고 있다.